বাংলাদেশের পুঁজি বাজারে ওপেন-এন্ডেড বা বে-মেয়াদি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার প্রক্রিয়া নিম্নরূপ:
মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে গবেষণা:
- প্রথমে বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে গবেষণা করুন। প্রতিটি ফান্ডের ইনভেস্টমেন্ট অবজেক্টিভ, পারফরম্যান্স, ফান্ড ম্যানেজারের অভিজ্ঞতা, ফান্ডের ফি এবং ঝুঁকির মাত্রা বুঝতে চেষ্টা করুন।
- বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (BSEC) অনুমোদিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলোর তালিকা এবং তাদের ডিটেলস পাওয়া যাবে।
১. ফান্ড ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (এএমসি) নির্বাচন করুন:
- আইডিএলসি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, ব্র্যাক ইপিএল, বা আইসিবি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের মতো স্বনামধন্য এএমসিগুলি গবেষণা করুন এবং নির্বাচন করুন।
- ফান্ডের কর্মক্ষমতা, ব্যয় অনুপাত এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করুন।
২. মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করুনঃ
- আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন ফান্ডের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন।
- সম্পদ বরাদ্দ (ইক্যুইটি, ঋণ বা ব্যালেন্সড), ঐতিহাসিক রিটার্ন এবং ফান্ড ম্যানেজারের দক্ষতার মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করুন।
২. বেনিফিশিয়ারি ওনার (বিও) অ্যাকাউন্ট খুলুনঃ
- মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হলে আপনার একটি বিও অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে। এটি একটি ইলেকট্রনিক অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনার শেয়ার এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজ জমা থাকে।
- বিও অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনি কে-সিকিউরিটিজ এন্ড কনসাল্ট্যান্টস লিমিটেডের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
৩. বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়াঃ
- আপনি কোন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তা সিদ্ধান্ত নিন। আপনি একক ফান্ডে বা একাধিক ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।
- ঝুঁকি হ্রাসের জন্য আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র আনুন এবং বিভিন্ন ফান্ডে বিনিয়োগ করুন।
- ফান্ডের ধরন (ইক্যুইটি, ডেট, বা ব্যালেন্সড ফান্ড) এবং আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নিন।
৪. আবেদন প্রক্রিয়া সম্পন্ন করুনঃ
- এএমসি দ্বারা সরবরাহকৃত নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ডের অ্যাপ্লিকেশন ফর্ম সংগ্রহ করুন এবং সঠিকভাবে পূরণ করুন।
- ফর্মের সাথে প্রয়োজনীয় কাগজপত্র (যেমন: জাতীয় পরিচয়পত্র, ব্যাংক সার্টিফিকেট, টিন সার্টিফিকেট, পাসপোর্ট সাইজ ফটো ইত্যাদি) জমা দিন।
৫. বিনিয়োগের অর্থ জমা দেওয়া:
- মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ জমা দিন। এটি সাধারণত ব্যাংক ট্রান্সফার, চেক বা অনলাইন পেমেন্টের মাধ্যমে করা যায়।
- আপনি এককালীন অর্থ প্রদানের মাধ্যমে বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের (এসআইপি) মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারেন।
- এসআইপিগুলি আপনাকে নিয়মিত ছোট পরিমাণে বিনিয়োগ করার সুবিধা প্রদান করে যা আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করা সহজ করে তোলে।
- ফান্ডের নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা দেওয়ার পর আপনি ফান্ডের ইউনিট পাবেন।
৬. ইউনিট হোল্ডিং এবং মনিটরিং:
- একবার বিনিয়োগ করার পর আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট হোল্ডারে পরিণত হবেন। আপনার বেনিফিশিয়ারি বা বিও অ্যাকাউন্টে ইউনিট ক্রেডিট বা জমা করা হবে।
- নিয়মিত ফান্ডের পারফরম্যান্স মনিটর করুন এবং প্রয়োজনে আপনার পোর্টফোলিও রিব্যালেন্স করুন।
৭. রিডেম্পশন বা বিক্রয়:
- আপনি চাইলে নির্দিষ্ট সময় পর মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট বিক্রি করে নগদ অর্থে রূপান্তর করতে পারেন। এটি সাধারণত ফান্ডের রিডেম্পশন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে করা হয়।
- রিডেম্পশনের জন্য ফান্ডের নির্দিষ্ট ফর্ম পূরণ করে জমা দিতে হবে এবং প্রক্রিয়া সম্পন্ন হতে কয়েক কার্যদিবস লাগতে পারে।
৮. কর এবং ফি:
- মিউচুয়াল ফান্ড থেকে লাভের উপর কর প্রযোজ্য হতে পারে। বাংলাদেশে মিউচুয়াল ফান্ডের লাভের উপর করের হার সম্পর্কে আগে থেকে জেনে নিন।
- এছাড়া ফান্ড ম্যানেজমেন্ট ফি এবং অন্যান্য চার্জ সম্পর্কেও সচেতন থাকুন।
৯. পেশাদার পরামর্শ;
- যদি আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সম্পর্কে নিশ্চিত না হন, তাহলে একজন ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজর বা ইনভেস্টমেন্ট বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিন।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রক্রিয়া এবং এর মাধ্যমে আপনি পুঁজি বাজারে ঝুঁকি কমিয়ে বিনিয়োগ করতে পারেন।
তবে সঠিক গবেষণা এবং পরিকল্পনা ছাড়া বিনিয়োগ না করাই ভালো।
.jpg)
